САМАРСКАЯ
САМАРСКАЯ АКАДЕМИЯ
АКАДЕМИЯ
ГОСУДАРСТВЕННОГО
ГОСУДАРСТВЕННОГО И
И МУНИЦИПАЛЬНОГО
МУНИЦИПАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ
УПРАВЛЕНИЯ

«Мероприятия
«Мероприятия по
по сокращению
сокращению просроченной
просроченной
задолженности
задолженности по
по кредитам
кредитам юридических
юридических лиц
лиц
(на
(на примере
примере Красноярского
Красноярского отделения
отделения Поволжского
Поволжского
Банка
Банка ОАО
ОАО Сбербанк
Сбербанк России)»
России)»

Цель исследования –– разработка
разработка мероприятий
мероприятий по
по
сокращению
сокращению просроченной
просроченной
лиц
лиц коммерческого
коммерческого банка.
банка.

задолженности
задолженности

юридических
юридических

Задачи
Задачи исследования:
исследования:
1.
1. Исследовать
Исследовать теоретические
теоретические основы
основы процесса
процесса кредитования
кредитования
юридических
юридических лиц
лиц коммерческими
коммерческими банками,
банками, для
для этого:
этого:
-- выявить
выявить основные
основные понятия
понятия и
и сущность
сущность процесса
процесса кредитования;
кредитования;
-изучить
порядок
кредитования
юридических
лиц
изучить
порядок
кредитования
юридических
лиц
коммерческими
коммерческими банками;
банками;
-проанализировать
методы
оценки
кредитоспособности
проанализировать
методы
оценки
кредитоспособности
клиентов
клиентов коммерческого
коммерческого банка.
банка.
2.
2. Провести
Провести исследование
исследование организации
организации деятельности
деятельности
Красноярского
Красноярского отделения
отделения Поволжского
Поволжского банка
банка ОАО
ОАО Сбербанк
Сбербанк
России
России по
по сокращению
сокращению просроченной
просроченной задолженности
задолженности по
по
кредитам
кредитам юридических
юридических лиц.
лиц.
3.
Разработать
3. Разработать мероприятия
мероприятия по
по совершенствованию
совершенствованию процесса
процесса
кредитования
кредитования юридических
юридических лиц
лиц для
для сокращения
сокращения просроченной
просроченной
задолженности
задолженности по
по кредитам
кредитам в
в Красноярском
Красноярском отделении
отделении
Поволжского
Поволжского банка
банка ОАО
ОАО Сбербанк
Сбербанк России.
России.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
Кредитоспособность
Кредитоспособность -- способность
способность заемщика
заемщика полностью
полностью и
и
рассчитаться
рассчитаться по
по своим
своим долговым
долговым обязательствам
обязательствам -- основному
основному
процентам.
процентам.
Виды
Виды обеспечения
обеспечения долгосрочного
долгосрочного
кредита
кредита

Имущественные
Имущественные виды
виды
Неустойка
Неустойка
Залог
Залог
Поручительство
Поручительство
Банковская
Банковская гарантия
гарантия

Информационные
Информационные виды
виды

Конкурентные
Конкурентные
преимущества
преимущества
компании
компании высокого
высокого
порядка
порядка
Репутация
Репутация на
на рынке
рынке
Высокие
Высокие технологии
технологии
Высокий
Высокий уровень
уровень
организации
организации труда
труда
Конкурентоспособная
Конкурентоспособная
продукция
продукция

Сведения
Сведения о
о
реализации
реализации
инвестиционного
инвестиционного
проекта
проекта
Инвестиционный
Инвестиционный
проект
проект
ТехникоТехникоэкономическое
экономическое
обоснование
обоснование
Обследование
Обследование
заемщика
заемщика
Бизнес-план
Бизнес-план
реализации
реализации
инвестиционного
инвестиционного
проекта
проекта

Рисунок
Рисунок 1.
1. Виды
Виды обеспечения
обеспечения кредита
кредита

в
в срок
срок
долгу
долгу и
и

ИССЛЕДОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРАСНОЯРСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ ПОВОЛЖСКОГО БАНКА ОАО
СБЕРБАНК РОССИИ ПО СОКРАЩЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ПРОСРОЧЕННЫМ КРЕДИТАМ ЮРИДИЧЕСКИХ
ЛИЦ

400000

юридические лица

общий портфель

300000

200000

Диаграмма
Диаграмма 1.
1. Динамика
Динамика выдачи
выдачи
кредитов
в
Красноярском
ОСБ
кредитов в Красноярском ОСБ №
№ 4254
4254
(2005-2009
г.г.)
(2005-2009 г.г.)

100000

0
2005

2006

2007

2008

2009

1200
1095

1000

958

907

800

757

600
400

479

200

Диаграмма
Диаграмма 2.
2. Динамика
Динамика кредитов,
кредитов,
выданных
юридическим
выданных юридическим лицам
лицам

0
2005

количество выданных кредитов юрлицам, ед.
2006

2007

2008

2009

ИССЛЕДОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРАСНОЯРСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ ПОВОЛЖСКОГО БАНКА ОАО
СБЕРБАНК РОССИИ ПО СОКРАЩЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ПРОСРОЧЕННЫМ КРЕДИТАМ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

1200

Диаграмма
Диаграмма 3.
3. Динамика
Динамика средней
средней суммы
суммы
кредита
(2005-2009
г.г.)
кредита (2005-2009 г.г.)

1000
856

800

742

600

548

507

400
200

средняя сумма кредита, тыс.
руб.

240

0
2005

2006

2007

2008

2009
5
4.42

4.5

4.4

4
3.5

3.51

3
2.5
21.8
1.51.76

Диаграмма
Диаграмма 4.
4. Динамика
Динамика роста
роста
процента
просроченной
процента просроченной
задолженности
задолженности

3.3

2.38
1.97
1.82

2.06

1
0.5
0
2005

общий % просроченной задолженности
2006

2007

2008

2009

ИССЛЕДОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРАСНОЯРСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ ПОВОЛЖСКОГО БАНКА ОАО
СБЕРБАНК РОССИИ ПО СОКРАЩЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ПРОСРОЧЕННЫМ КРЕДИТАМ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

3%
21%

2%

23%

1%2%1% 5%
8%

17%

18%

100 т ыс. руб.
200 т ыс. руб.
300 т ыс. руб.
400 т ыс. руб.
500 т ыс. руб.
600 т ыс. руб.
800 т ыс. руб.
1000 т ыс. руб.
1500 т ыс. руб.
2000 т ыс. руб.
3500 т ыс. руб.

Диаграмма
Диаграмма 5.
5. Структура
Структура портфеля
портфеля
юридических
юридических лиц
лиц по
по величине
величине кредита
кредита в
в
2009
году
2009 году

Выводы:
Выводы:
1.
1. Кредиты
Кредиты юридическим
юридическим лицам
лицам составляют
составляют в
в среднем
среднем 87,4
87,4 %
% кредитного
кредитного портфеля.
портфеля.
2.
2. Удельный
Удельный вес
вес просроченной
просроченной задолженности
задолженности в
в кредитном
кредитном портфеле
портфеле клиентов
клиентов на
на 1
1
января
января 2010
2010 составил
составил 4,4%.
4,4%.
3.
Красноярского
по
3. Деятельность
Деятельность
Красноярского ОСБ
ОСБ №
№ 4254
4254
по снижению
снижению просроченной
просроченной
задолженности
не
является
самостоятельной
и
определена
Политикой
задолженности не является самостоятельной и определена Политикой Сбербанка
Сбербанка по
по
управлению
и
управлению рисками
рисками
и Положением
Положением о
о контроле
контроле за
за финансово-хозяйственной
финансово-хозяйственной
деятельностью
заемщиков
юридических
лиц.
деятельностью заемщиков - юридических лиц.
Мероприятия,
Мероприятия, осуществляемые
осуществляемые отделением
отделением банка
банка в
в рамках
рамках Политики
Политики Сбербанка
Сбербанка по
по
управлению
рисками,
позволили
Красноярскому
ОСБ

4254
незначительно,
управлению рисками, позволили Красноярскому ОСБ № 4254 незначительно, но
но
снизить
процент
просроченной
задолженности
в
2009
году
по
сравнению
с
2008
снизить процент просроченной задолженности в 2009 году по сравнению с 2008

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ СОКРАЩЕНИЯ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КРАСНОЯРСКОМ ОТДЕЛЕНИИ ПОВОЛЖСКОГО БАНКА ОАО СБЕРБАНК РОССИИ

Диаграмма
Диаграмма 6.
6. Зависимость
Зависимость процентной
процентной ставки
ставки
по
кредиту
от
удельного
веса
просроченной
по кредиту от удельного веса просроченной
задолженности
задолженности в
в кредитном
кредитном портфеле
портфеле (по
(по
данным
данным 1998-2009
1998-2009 г.г.)
г.г.)

5
4.5
4.42

4

4.2

4.4

3.5
3
2.5
2.38

2
1.51.8
1

Диаграмма
Диаграмма 7.
7. Прогноз
Прогноз процента
процента
просроченных
кредитов
на
просроченных кредитов на 2010
2010 год
год

0.5
0
2005

1.97
% просроченной задолженности юридическими лицами
Linear (% просроченной задолженности юридическими
лицами)
2006

2007

2008

2009

прогноз 2010

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ СОКРАЩЕНИЯ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КРАСНОЯРСКОМ ОТДЕЛЕНИИ ПОВОЛЖСКОГО БАНКА ОАО СБЕРБАНК РОССИИ

Мероприятия
Мероприятия по
по совершенствованию
совершенствованию организации
организации кредитования
кредитования и
и
снижения
просроченной
задолженности
по
кредитам
в
снижения
просроченной
задолженности
по
кредитам
в
Красноярском
Красноярском ОСБ
ОСБ №
№ 4254:
4254:
1. Для удержания доли рынка кредитования юридических лиц
необходимо расширить круг кредитования юридических лиц до
предприятий малого и среднего бизнеса и предпринимателей.
2.

Для

снижения

уровня

просроченной

кредиторской

задолженности и до уровня 2007 года, необходимо снизить годовую
процентную

ставку

для

предприятий

МСБ

и

индивидуальных

предпринимателей в пределах 18%.
3. Комиссионный сбор необходимо снизить до 1,0 %.
4. Использовать схему кредитования снижения кредиторских
рисков за счет гарантий и поручительства.

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ СОКРАЩЕНИЯ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КРАСНОЯРСКОМ ОТДЕЛЕНИИ ПОВОЛЖСКОГО БАНКА ОАО СБЕРБАНК РОССИИ

Таблица
Таблица 1.
1. Расчет
Расчет влияния
влияния изменения
изменения процентной
процентной ставки
ставки
на
на доходы
доходы отделения
отделения банка
банка
Процентная ставка по кредиту, %

28

26

24

22

20

18

2

5

8

11

14

18

Сумма по привлеченным кредитам, тыс.
руб.

100
0,0

700
0,0

900
0,0

330

40
00
,0
1320

550
0,0

Валовая выручка по привлеченным
кредитам из расчета 33% ставки, тыс. руб.

15
00,
0
495

1815

2310

2970

Количество привлеченных клиентов

Таблица
Таблица 2.
2. Прирост
Прирост кредитования
кредитования юридических
юридических лиц
лиц
Годы

2005

2006

2007

2008

2009

Прогноз
2010

Количество выданных

479

907

1095

757

958

-

+89,35

+20,73

-30,87

+26,55

кредитов, ед.
Темп прироста, %

+24,44

Ожидаемая
Ожидаемая эффективность
эффективность от
от внедрения
внедрения мероприятий
мероприятий по
по сокращению
сокращению
просроченной
просроченной задолженности
задолженности по
по кредитам
кредитам юридических
юридических лиц:
лиц: +
+

30 367,3
30 367,3 тыс.
тыс. руб.
руб.

Спасиб
о
за
внимание!






Чтобы не видеть здесь видео-рекламу достаточно стать зарегистрированным пользователем.
Чтобы не видеть никакую рекламу на сайте, нужно стать VIP-пользователем.
Это можно сделать совершенно бесплатно. Читайте подробности тут.