Некоторые вопросы оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков (38251)

Посмотреть архив целиком

Приложение. Некоторые сравнительные критерии оценки кредитоспособности


Группа показателей, показатели

ПИБ

НК

1

2

3

  1. Анализ кредитной истории клиента:


    1. В зависимости от сроков погашения предыдущих кредитов.



    1. В зависимости от соблюдения сроков погашения процентов.



    1. Срок деятельности заемщика.



    1. В зависимости от наличия кредитной задолженности другим банкам.



    1. Наличие открытых текущих счетов.




    1. Среднемесячные обороты на текущих счетах от суммы кредита (в %).



  1. Оценка заемщика в зависимости от уровня организационной базы под кредитный проект:


    1. Наличие перспективного бизнес-плана.




    1. Наличие контрактов на реализацию (в % к сумме кредита).


  1. Оценка заемщика в зависимости от условий кредитного договора:



    1. Заемщик имеет собственное ликвидное имущество (кроме залога) в % от суммы кре- дита.


    1. Периодичность выплаты процентов.





  1. Оценка деловых качеств руководителя.










  1. Оценка финансового состояния.





Положительно оцениваются кредиты, возвращенные своевременно и с нарушением до 30 дней, но с уплатой %. От 30 до 180 дней – оценка отрицательная.


Положительно оценивается своевременная выплата % или просрочен- ная до 30 дней. От 30 до 180 дней – отрицательно.



Рассматривается срок более 5 лет и до 1 года.



Отрицательно оценивается и срочная и просроченная задолженности, но нет поощрения за её отсутствие.



Жесткий подход – положительно оцениваются все счета, открытые в ПИБе.



От 20% до 50%;

от 50% до 100%; и т.д. с интервалом 50%;

до свыше 300%.






При наличии дается положительная оценка, при отсутствии – отрица-тельная.



От 200% до 50% – оценка положительная; менее 50% – отрицательная; учитывается экспорт и бартер.






25% – положительная оценка.




Положительно оценивается:

- ежемесячное погашение;

- ежеквартальное погашение;

- погашение с другой периодичностью.


Включает:

  • * объективные факторы (стаж работы на данном предприятии; имеет ли опыт работы с обслуживающим банком; занимает ли руково- дящие посты в других предприятиях);

  • * субъективные факторы (дает ли четкую аргументированную оценку финансовой деятельности предприятия; имеет ли программу дополнительного развития).




Называется оценка заемщика в зависимости от балансовых показате- лей. 10 показателей.



Оцениваются положительно только кредиты, пролонгированные до 30 дней; свыше 30 дней – оценка отрицательная, т.е. более жесткий подход.


Положительно оценивается своевременная выплата % или просро- ченная до 5 дней. Более жесткий подход.



От 3 лет до 1 года имеет положительную оценку, менее 1 года – оценка 0.


Положительно оценивается отсутствие задолженности другим банкам и отрицательно – наличие любой задолженности.



Отрицательно оценивается, только если заемщик не имеет банка, а если имеет счета и в других банках – дается положительная оценка.



Интервал более жесткий: рассматривается только с 50% до 300%.








При наличии – положительная оценка, при отсутствии – оценка не дается, не уменьшая общий показатель.



Положительная оценка – от 200% до 0%, отрицательная оценка отсутствует.






25% – оценка 0. Более жесткий подход к залогу.




Положительно оценивается:

- ежемесячное погашение;

- ежеквартальное погашение.

С другой периодичностью оценивается отрицательно.


Включает лишь субъективные факторы финансово-хозяйственного состояния заемщика (5 показателей).









Анализ объективных показателей финансового состояния заемщика.

    1. Платежеспособность (3 коэффициента);

    2. Финансовая стойкость (8 коэффициентов);

    3. Хозяйственная деятельность (8 показателей).




Случайные файлы

Файл
48027.rtf
er_depriv.doc
92528.rtf
142548.rtf
28368.rtf




Чтобы не видеть здесь видео-рекламу достаточно стать зарегистрированным пользователем.
Чтобы не видеть никакую рекламу на сайте, нужно стать VIP-пользователем.
Это можно сделать совершенно бесплатно. Читайте подробности тут.