Страхование в РФ (38000)

Посмотреть архив целиком



на тему : ”Правовое регулирование страхования в РФ”








Научный Руководитель:

___________________________________________



Допустить к защите:

Зам. директора_______



г.Сургут

2000 г.














ПЛАН :

Введение

Глава I. Основные понятия страхового права :

- страхование ,

    • страховой риск ,

    • страховой случай ,

    • страховой интерес ,

    • страховая сумма ,

    • страховая выплата ,

    • страховая премия ,

    • страховой взнос ,

    • страховой тариф ;

ГлаваII. Страховой договор как одна из форм урегулирования страхования :

- понятие страхового договора ,

    • стороны договора ,

    • объект договора страхования (т.е. предмет договора) ,

    • форма страхового договора ;

    • условия договора ,

    • содержание договора ,

Глава III. Формы страхования :

  • обязательное страхование ,

- добровольное страхование ;

  1. Имущественное страхование :

  • общее понятие ,

  • правовое сохранение имущества ;

2) Личное страхование ;

3) Обязательное страхование ;

4) Обязательное государственное

страхование :

  • медицинское и социальное

страхование;

  • их правовое регулирование.

Заключение ;

Список , используемой литературы .

ВВЕДЕНИЕ.

Жизнь , особенно в наше непростое время , полна неожиданностей . Человек может оказаться жертвой катастрофы или ограбления , внезапно заболеть , вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты предпринимателя на получение прибыли . В этих и множестве других случаях возникает необходимость заранее обезопасить себя от их вредоносных последствий либо свести их к минимуму . Немало людей почти постоянно находятся в зоне повышенного риска . К таковым относятся пожарные , спасатели , работники охранных служб , инкассаторы и представители многих других профессий . При поступление их на работу или призыве на службу соответствующие министерства , ведомства и иные организации принимают на себя обязательства по страхованию жизни и здоровья указанных лиц на случай смерти или стойкой утраты трудоспособности . Многие граждане в преддверии старости и связанного с ней снижения трудоспособности хотят обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум , для чего прибегают к услугам специализированных организаций , которые , принимая от граждан единовременно или периодически определенные взносы , гарантируют им при наступлении обусловленного события выплату соответствующих сумм , превосходящих , как правило эти взносы . Во всех указанных случаях речь идет о страховании , при котором специализированные организации - страховщики собирают взносы с граждан и организаций (страхователей) , заключивших с ними договоры страхования . За счет этих взносов (страховых премий) у страховщика образуется особый страховой фонд , из которого при наступлении предусмотренного в договоре случая – страхового случая страховщик уплачивает страхователю или иному лицу обусловленную денежную сумму .

Принято считать , что начало страховому делу было положено в XVII веке , в лондонской кофейне Эдварда Ллойда . В кофейне встретились купцы , многие из которых понесли немалый урон вследствие ушедших в плавание и никогда не вернувшихся кораблей . Нередко корабли и их команды становились жертвами морских пиратов . Купцы решили в случае гибели и пропажи кораблей не оставлять в беде того , кто снарядил корабль в экспедицию , а распределять понесенный ущерб между всеми . Для этого договорились производить отчисления от стоимости участвующего в экспедициях имущества , за счет которых создать особый фонд . Из этого фонда и оказывалась помощь купцу , попавшему в беду . Именно так и зародилось страхование в его современном понимании , хотя потребность во взаимопомощи ощущалась людьми издревле .

Страхователи стремятся к получению денежной компенсации ущерба , причиненного личности или имуществу в результате случайных обстоятельств . причем размер этой компенсации должен быть как можно выше и уж во всяком случае больше суммы уплаченной страховой премии .

Страховая выплата подчас выступает для страхователя единственным способом покрытия убытков . В некоторых видах страхования (к примеру , накопительном) целью страхования может быть также получение части дохода от вложения сумм уплаченных им премий в те или иные рыночные активы . Наконец , нельзя забывать о том чувстве «защищенности» , которое испытывает страхователь , заключивший договор с надежной страховой компанией .

Страховщик , в свою очередь , преследует цель получить страховую премию , вложить ее в те или иные активы и извлечь инвестиционный доход . Заключение договоров страхования для него – вид предпринимательской деятельности , который возможен потому , что далеко не по каждому договору наступает страховой случай . Страховые же премии причитаются по каждому из договоров , что позволяет создать фонды для страховых выплат . На пополнение таких фондов идут и доходы от размещения премий .

Наступление страховых случаев подчинено законам вероятности . Вероятность рассчитывается математически путем анализа множества событий , и используется при определение величины страховой премии . Чем шире это множество , тем ближе к оптимальному размер премии . Соответственно , чем больше договоров заключит страховщик (чем шире его страховое поле) , тем устойчивее его бизнес (если , конечно , правильно рассчитана вероятность)3 .

Наиболее характерной чертой страхования является образование обособленного имущественного фонда за счет децентрализованных источников – взносов страхователей . Этот фонд находиться в распоряжении самостоятельного юридического лица – страховой организации , которой выдана лицензия на право осуществлять страховую деятельность . Из этого фонда при наступление страхового случая и производиться выплаты либо самому страхователю , либо иному указанному в законе или договоре лицу 4.

Разумеется, наивно представлять деятельность по оказанию страховых услуг как альтруистическую , как бескорыстное служение общему благу . Как и всякая предпринимательская деятельность , она ведется прежде всего ради систематического извлечения прибыли , причем страховой бизнес довольно доходен . Страховые компании , сосредоточивая серьезные по размерам капиталы , пускают их в оборот , вкладывая их в наиболее прибыльные сферы бизнеса . Вследствие этого на страховом рынке идет ожесточенная конкурентная борьба . В то же время без страхования , охватывающего все более широкий круг страховых рисков , современное общество не мыслимо . Предпринимательство неизбежно связано с риском , без страхования которого произошел бы спад активности финансово-промышленных кругов . А это , в свою очередь , привело бы к свертыванию производства , сокращению рабочих мест , снижению покупательной способности населения и многим другим крайне нежелательным социально-экономическим и политическим последствиям .

Не следует забывать о том , что отдельный страховщик может переложить часть своего риска на других страховщиков путем использования механизмов сострахования и перестрахования. Тем самым косвенно в несение тягот конкретного страхового случая принимают участие и все остальные участники гражданского оборота , та к или иначе втянутые в оказание страховых услуг .

Отсюда следует сделать вывод , что страхование – это такой вид необходимой общественно полезной деятельности , при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика) , оказывающей страховые услуги , а эта организация при наступление указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму .


ГЛАВА I.

Прежде чем перейти к конкретному рассмотрению страхового права и его правовому регулированию необходимо раскрыть основные его понятия .

Страховой риск – это предполагаемое событие , на случай наступления которого производиться страхование (п.1ст.9 Закона о страхование) . Событие , рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления . Риск не зависит от воли участников страхования , в рамках их отношений он субъективно случаен . В то же время

наступление события , именуемого риском , должно быть вероятным, т.е. в отношении его должно быть заранее не известно , наступит оно или нет . Риск не должен быть , с одной стороны , неизбежным , а с другой – невозможным . В противном случае страхование потеряет свой рисковый характер . Поскольку риск – только предполагаемое , а не реальное событие , он может иметь различные степени вероятности наступления и влечь за собой различные по размеру убытки . Это и позволяет оценивать риск (ст.945 ГК) . В период действия страхования риск может изменяться в сторону как уменьшения , так и увеличения (ст.959 ГК) . Оценка страхового риска является правом страховщика (ст.945 ГК) .

Страховой случай- фактически наступившее событие , которое предусмотрено законом или договором страхования и влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату (п.2 ст.9 Закона о страхование) . Страховой случай должен соответствовать по своим параметрам страховому риску , отличаясь от него одной чертой – бытием в реальной действительности . Случай в отличие от риска – событие уже наступившее . Но от этого он не перестает быть субъективно случайным и таким , который мог бы и не наступать .

Страховой интерес – основанный на законе , ином правовом акте или договоре объективно обусловленный интерес страхователя заключить договор страхования . Страховой интерес – это объективное основание договора страхования , та социально-правовая позиция страхователя , которая объясняет его субъективное желание заключить договор страхования . При обязательном страхование это желание страхователя может и отсутствовать , но его интерес от этого не пропадает . Страховой интерес должен быть правомерным . Не допускается страхование противоправных интересов (п.1 ст.928 ГК) . Иначе у страхователей и иных лиц , в пользу которых осуществляется страхование , может возникнуть чувство вседозволенности , убежденность в том , что они могут действовать противозаконно и при этом получить от страховщика компенсацию . Но одновременно в интересах защиты общепризнанных моральных ценностей запрещено страхование и некоторых правомерных интересов , а именно , страхование :


Случайные файлы

Файл
129442.rtf
34334.rtf
referat_koga.doc
100389.rtf
4440-1.rtf




Чтобы не видеть здесь видео-рекламу достаточно стать зарегистрированным пользователем.
Чтобы не видеть никакую рекламу на сайте, нужно стать VIP-пользователем.
Это можно сделать совершенно бесплатно. Читайте подробности тут.