Вопросы,ответы и шпоры по специальным дисциплинам (17)

Посмотреть архив целиком

17. Современное состояние банковской системы России: основные моменты.

Практика свидетельствует о проблемах в банковской сфере. Кризис платежеспособности клиентов банков, плохое качество кредитных портфелей, рисковая политика, введение валютного коридора, ужесточение резервных требований и прочие факторы привели к резкому снижению доходности банковской деятельности. По данным ЦБ РФ около 1/3 всех банков России завершили 1995г., а затем и 1996-97гг. с убытками.

В период финансового кризиса 1998г. Банковская система России понесла наиболее ощутимые потери по сравнению с другими секторами экономики. Величина потерь капитала банков, по оценке ЦБ РФ, на 01.12.98г. превысила 100 млрд. руб., а недостаток высоколиквидных активов для выполнения текущих обязательств достиг 38% общего объема таких активов и 8,6% общего объема обязательств банков. Резкое снижение уровня доверия ко всей банковской системе и к отдельным банкам (со стороны банковского сообщества) привело к замораживанию операций на межбанковском денежном рынке. За август-октябрь 1998г. Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов снизился в рублях и в валюте на 1/3.

В этих условиях было признано осуществить реструктуризацию банковской системы. Свою роль в процессе призвано сыграть Агентство по реструктуризации кредитных организаций, создаваемое совместно Правительством РФ и Банком России. Агентство призвано реализовать задачи государственного контроля за банками путем непосредственного вмешательства в их деятельность, проводить операции, укрепляющие структуру балансов банка, контролировать активы банков в целях недопущения их утраты.

Реструктуризация банковской системы с целью создания в ней конкурентной среды и включения рыночных механизмов позволила перевести начатые в стране социальные преобразования из политической сферы в сферу экономическую.

Новые коммерческие банки пользовались исключительным вниманием, доверием и поддержкой властных структур, в которых преобладало убеждение, что рынок и коммерческие банки сумеют обеспечить полное и эффективное использование ресурсов. По прошествии более десяти лет с начала рыночных преобразований надо признать: то, как в стране была проведена реструктуризация банковской системы, во многом определило негативные результаты рыночных преобразований, полученные к настоящему времени. Среди таких результатов - фактическое отсутствие в стране стабильной, надежной расчетной системы, ослабление государства и его позиций в мире, падение производства и жизненного уровня большинства населения.

Во многом это произошло из-за того, что государство упустило из-под контроля процесс формирования коммерческих банков. Банковский капитал и банковское сообщество формировались почти так же стихийно, как капиталы и предпринимательские сообщества. Был проигнорирован опыт стран с развитой рыночной экономикой.

В Законе “О банках и банковской деятельности в РСФСР”, принятом в 1990 году, в качестве основной цели деятельности банков было закреплено извлечение прибыли. Это положение функционирует и в настоящее время, квалифицируя банки как коммерческие организации, для которых указанная цель установлена Гражданским кодексом РФ. Государство не может относиться к банкам как к обычным коммерческим организациям. Банковская политика должна рассматриваться не просто в качестве аспекта денежно-кредитной политики, а как ключевой элемент экономической политики.

В условиях стабильной экономики банки способствуют нормальному состоянию денежного обращения и устойчивому развитию производства - в соответствии с правилом банковской деятельности, заключающейся в том, что состояние банка не может быть лучше, чем дела его клиента. В России в начале 90-х годов банки вели себя как финансовые спекулянты, заинтересованные в нестабильности рынка.

Российские банки не были нацелены на созидательную реализацию открывшихся перед ними огромных возможностей. Банкиры не избежали искушения быстрого обогащения на основе использования примитивных методов финансовой спекуляции. У них не сформировались навыки детального анализа состояния своих клиентов, не созрела готовность к кропотливой организаторской работе в реальном секторе, без которых успехи в современном банковском мире не могут быть продолжительными.

К середине 90-х годов иллюзии успеха и благополучия российских банков рассеялись. После массового обрушения некоторые из банков пострадали от политической борьбы. Но гораздо больше оказалось банков не готовых к ужесточению кредитной политики Центрального банка, к смене благоприятной рыночной конъюнктуре.

В нынешних условиях для решения проблем российской экономики необходимо повышение роли банков в экономике. Но теперь оно едва ли сможет произойти “естественным” образом, без вмешательства государства. В нынешней ситуации политика государства в отношении сложившейся банковской системы должна стать более активной. Не нарушая принципов рыночных отношений, государство должно более активно влиять на организацию имущественных отношений в обществе, в том числе отношений по расчетам между экономическими субъектами.

Для изменения банковской системы с целью более успешного выполнения ею социально значимых задач должна быть сформулирована государственная программа реструктурирования, основанная на четком концептуальном представлении о целях, средствах и механизмах, которые предполагается использовать.

Концепция реструктурирования банковской системы в стране должна учитывать следующее положение: если в стране нет нормального денежного обращения, то долгосрочное, устойчивое состояние банковской системы просто невозможно. Когда господствует бартер и “черный нал”, экономические субъекты не испытывают особой потребности в банковском обслуживании.

Несмотря на позитивные тенденции в развитии банковской системы России практически всеми признается необходимость совершенствования ее системы управления. Наиболее развернутую концепцию предлагает Центральный Банк РФ. В ней предлагается проводить реформирование эволюционным путем, постепенно укрепляя банковский сектор, освобождая его от неустойчивых структур, проводя его капитализацию, совершенствуя налогообложение, законодательное и нормативное обеспечение его деятельности в рамках двухуровневой системы, создавая добросовестную конкурентную среду, где могут работать любые успешные банковские учреждения независимо от их размера.

Анализ результатов кризиса 1998 года показал, что опора только на крупные банки, аккумулирующие средства за счет приближенности к бюджету, приводит к увеличению системных рисков. Потеря значительной части небольших региональных банков, которые являются составной частью банковской системы страны, создаст проблемы в расчетных и платежных операциях клиентов, возбудит недоверие населения. Сейчас региональные банки России обслуживают около одного миллиона юридических лиц и миллионы физических лиц. Единицы крупных московских или западных банков не в состоянии охватить всю территорию страны и предоставить огромному количеству субъектов хозяйствования и населению весь спектр банковских услуг на приемлемых для них условиях.

Сейчас вся капитальная база российской банковской системы не превышает 10-12 млрд долларов. Естественно, данной суммы не достаточно для решения инвестиционных потребностей экономики страны. Но надо и учитывать тот фактор, что у российских банков ограничены возможности по быстрому увеличению капитала. Фактически у банков есть только два пути по наращиванию капитала – за счет проведения дополнительной эмиссии акций, позволяющей привлечь средства акционеров, а также за счет собственных средств и прибыли банков. Эти формы увеличения капитала не являются революционными и требуют определенного времени на реализацию.

Из вышесказанного видно, что для ускорения процесса капитализации банковской системы России необходимы не ограничительные меры, а создание условий, стимулирующих процесс, - льготы акционерам, снижение налогового бремени для финансово-кредитных учреждений, в частности, налога на прибыль.




Случайные файлы

Файл
kvant_pc.doc
131988.rtf
70045.rtf
diplom.doc
164540.rtf




Чтобы не видеть здесь видео-рекламу достаточно стать зарегистрированным пользователем.
Чтобы не видеть никакую рекламу на сайте, нужно стать VIP-пользователем.
Это можно сделать совершенно бесплатно. Читайте подробности тут.