Организация кассового обслуживания клиентов-юридических лиц КБ (на примере Байкальского банка Сбербанка России) (3365)

Посмотреть архив целиком

Министерство образования и науки Российской Федерации

Иркутский государственный технический университет

Кафедра финансы и кредит












КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка»

на тему: «Организация кассового обслуживания клиентов - юридических лиц КБ. (на примере: Байкальского банка Сбербанка России»



Выполнила: студентка гр.ФКзу-07-9

Никулина Л.Н.

Проверил: Меркулов А.С.




Иркутск 2009



Содержание


Введение

1. Информация о банке

2. Традиционные услуги расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Байкальском банке Сбербанка России

2.1 Открытие и ведение счетов организаций и индивидуальных предпринимателей

2.2 Депозитные счета

2.3 Безналичные расчеты

2.3.1 Платежные поручения

2.3.2 Платежные требования

2.3.3 Инкассовые поручения

2.3.4 Аккредитив

2.4 Кассовое обслуживание

2.4.1 Прием наличных денежных средств

2.4.2 Выдача наличных денежных средств

2.4.3 Размен денежных средств

3. Новые направления расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Байкальском банке Сбербанка России

3.1 Расчетно-кассовое обслуживание для компаний, имеющих филиальную сеть

3.2 Система электронного документооборота "Клиент–Сбербанк"

3.3 «Voice-Информатор»

3.4 Прием платежей физических лиц в пользу клиентов

3.5 Программно-аппаратный комплекс «BiPrint»

Заключение

Список использованных источников



Введение


Байкальский банк Сбербанка России - финансовый супермаркет, в котором есть все необходимое для предприятий и организаций всех форм собственности и направлений деятельности: предпринимателей, государственных и коммерческих структур.

Сегодня банк готов предложить своим клиентам полный комплекс банковских услуг, от расчетно-кассового обслуживания до консультаций по управлению активами. Одно из основных направлений деятельности - кредитование. Сбербанк России активно выдает и краткосрочные кредиты на текущую деятельность, и долгосрочные на развитие бизнеса. Также Банк предлагает различные инструменты для размещения активов в депозиты, ценные бумаги, предоставляет брокерское и депозитарное обслуживание. А обладая опытной и хорошо подготовленной службой инкассации, Байкальский банк предоставляет услуги хранения и перевозки документов и ценностей. Если же в число этих ценностей входит заработная плата сотрудников организации, банк предлагает воспользоваться зарплатными проектами. Предприятия торговли и сервиса могут воспользоваться всеми преимуществами безналичной оплаты товаров и услуг, подключившись к сети обслуживания карт.

Большой опыт в части обслуживания внешнеэкономической деятельности гарантирует клиентам юридическим лицам профессиональный подход на всех этапах, начиная со стадии подготовки контракта, заполнения паспорта сделки и заканчивая контролем за исполнением обязательств по контракту.

В своей работе я хочу рассмотреть организацию расчетно-кассового обслуживания клиентов – юридических лиц в Байкальском банке Сбербанка России.



1. Информация о банке


Байкальский банк Сбербанка России обслуживает клиентов в Иркутской области, Забайкальском крае и республике Бурятии. Территория обслуживания составляет 1550 квадратных километров (10% общей площади Российской Федерации). По данным переписи 2002 года, здесь проживает 4 миллиона 964 тысячи человек.

Председатель Байкальского банка Сбербанка России – Максим Владимирович Полетаев.

Байкальский банк – это 27 отделений, 575 дополнительных офисов,18 операционных касс вне кассового узла, 6 операционных офисов и 1 передвижной пункт кассовых операций на всей территории Восточной Сибири: от границы с Монголией и Китаем до Якутии, от Красноярского края до Дальнего Востока. Он лидирует в регионе по объему эмиссии и по широте торгово-сервисной сети банковских карт, по величине кредитного портфеля как для бизнеса, так и для физических лиц, по количеству предлагаемых услуг. Байкальский банк осуществляет корреспондентские отношения с банками Монголии и Китая, выступает поручителем во внешнеторговых сделках. Байкальский банк Сбербанка России сотрудничает с крупнейшими предприятиями Восточной Сибири. Среди них – ОАО «Иркутскэнерго», ОАО «Братский алюминиевый завод», ОАО «Иркутсккабель», НПК «Иркут», ОАО «Ангарская нефтехимическая компания», ОАО «РУСИА Петролеум», ОАО «Усольехимпром», ОАО «Саянскхимпласт», ООО «Русдрагмет», ЗАО «Читинские ключи», ЗАО «Забайкальская зерновая компания»; предоставляет банковские услуги всем отраслям и направлениям производства и торговли, учреждениям здравоохранения и образования, государственным структурам, малому бизнесу. В 2007 году Байкальский банк занял I место в системе Сбербанка России по динамике показателей развития бизнеса за 2006 год.



2. Традиционные услуги расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Байкальском банке Сбербанка России


Расчетно-кассовое обслуживание - это важнейшая функция финансовых учреждений, и Байкальский банк не является исключением. Основные преимущества при оказании данного вида услуг - стабильность, надежность и самая широкая филиальная сеть (более 2000 офисов по России для корпоративных клиентов), позволяющая иметь собственную расчетную систему, покрывающую всю территорию России.


2.1 Открытие и ведение счетов организаций и индивидуальных предпринимателей


Открытие счетов

Байкальский Банк Сбербанка России открывает и ведет счета в рублях и иностранной валюте организаций и предпринимателей без образования юридического лица. Открыть счета можно в любом из более, чем 100 учреждений Банка, обслуживающих юридических лиц, расположенных на территориях Иркутской, Читинской областей и Республики Бурятия. Для этого необходимо обратиться с заполненным заявлением в выбранный офис банка и уточнить перечень документов.

Ведение счетов

Байкальский Банк Сбербанка России и организационно ему подчиненные отделения являются участниками межрегиональных электронных платежей в системе расчетов Центрального банка Российской Федерации. Кроме того, Сбербанк России обладает собственной системой расчетов, объединяющей все территориальные банки Сбербанка России, в рамках которой осуществляется электронный документооборот, что является бесспорным преимуществом Сбербанка России по сравнению с другими коммерческими банками. Собственная система расчетов Сбербанка России позволяет клиентам оперативно перечислять средства в любое структурное подразделение Сбербанка, а также во все коммерческие банки регионов России. Платежи клиентов исполняются в соответствии с действующим законодательством в пределах остатка на счете.

Преимущества обслуживания счетов Байкальским банком Сбербанка России:

гарантия сохранности денежных средств;

обеспечение оперативности расчетов, проводимых через Сбербанк России (за счет широкой сети филиалов по всей территории России);

дифференцированный подход к взиманию комиссионного вознаграждения.


2.2 Депозитные счета


Байкальский банк Сбербанка России привлекает денежные средства юридических лиц в депозиты банка в валюте РФ и иностранной валюте на срок от 7 дней до 3 лет. По депозитным счетам банком начисляются проценты, которые зачисляются на счет клиента по истечении срока действия договора банковского депозита.

Преимущества размещения средств в депозиты Сбербанка России:

оптимальное соотношение уровня доходности депозитов и гарантий возврата вложенных средств;

относительная независимость величины процентных ставок по депозитам от краткосрочных колебаний процентных ставок на денежном рынке;

гибкие условия размещения денежных средств (установление процентной ставки на индивидуальной основе в зависимости от суммы и срока депозита, возможности досрочного расторжения депозита, пополнения депозитного счета и частичного снятия средств с него).

Для размещения средств в депозиты необходимо обратиться в ближайший офис банка, обслуживающий юридических лиц.


2.3 Безналичные расчеты


2.3.1 Платежные поручения

Это самая популярная в России форма безналичных расчетов. Представляемые клиентами документы на осуществление по их поручению расчетов в безналичном порядке должны быть заполнены в соответствии с требованиями Положения Банка России № 2-П.

Расчетные документы должны содержать следующие реквизиты:

наименование расчетного документа и код формы по ОКУД ОК 011-93;

номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;

вид платежа;

наименование плательщика, его ИНН и номер счета;

наименование и местонахождение банка плательщика, его БИК, номер корреспондентского счета или субсчета;

наименование получателя средств, его ИНН и номер счета;

наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корреспондентского счета или субсчета;

назначение платежа (наименование товара, выполненных работ, оказанных услуг, номера и даты товарных документов, договоров, НДС, также может быть указана другая необходимая информация, в том числе срок уплаты налога или сбора, срок оплаты по договору и др.);

сумма платежа прописью и цифрами;

очередность платежа (проставляется очередность платежа в соответствии со ст. 855 ГК РФ);

вид операции (проставляются шифры документов в соответствии с “Перечнем условных обозначений (шифров) документов, проводимых по счетам в банках” Приложения 1 Положения Банка России № 205-П);


Случайные файлы

Файл
4587-1.rtf
107199.doc
121557.rtf
89857.rtf
144673.rtf




Чтобы не видеть здесь видео-рекламу достаточно стать зарегистрированным пользователем.
Чтобы не видеть никакую рекламу на сайте, нужно стать VIP-пользователем.
Это можно сделать совершенно бесплатно. Читайте подробности тут.