Банковский кредит (3194)

Посмотреть архив целиком

МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ


САРАТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ



Заочное отделение





КУРСОВАЯ РАБОТА


по дисциплине "деньги. Банки. кредит" на тему:



БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ









Исполнитель:


студентка 3 курса ФКФ

(спец. «Банковское дело»)

16 группы


Кудашкина Яна








Саратов 2000 г.


Содержание:




стр.


Введение


3

1.

Понятие банковского кредита и его классификация


    1. Необходимость и сущность кредита

    2. Классификация банковского кредита


5


5


2.

Развитие банковского кредита на различных этапах в нашей стране



3.

Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита




Заключение




Список литературы







Введение


Система кредитования базируется на трех «китах»: субъектах кре­дита, обеспечении кредита и объектах кредитования. Можно сколь­ко угодно маневрировать организационными основами, технологией кре­дитных операций, однако во всякой системе эти три базовых элемента сохраняют свое основополагающее значение, практически определяет «лицо» кредитной операции, ее эффективность.

Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если каждый из них дополняет друг друга, усиливает надежность кредитной сделки. С другой стороны, попытка разорвать их единство неизбежно нарушает всю систему, подрывает ее, может привести к нарушению возвратности банковских ссуд.

Совокупность трех фундаментальных элементов (субъекта, объекта и обеспечения кредита) действует только как система. Может показаться, однако, что одного из них будет вполне достаточно для решения вопроса о возможности кредитования.

Немаловажный элемент системы кредитования – это доверие. Он возникает из самого понятия кредит, что с лат. «сгеiо» означает «верю». В кредите, как известно, две стороны – кредитор и заемщик. Между ними на началах возвратности совершает движение ссужаемая стоимость. Это движение неизбежно порождает отношение доверия между ссудополучателем, ко­торый верит, что банк вовремя предоставит кредит в необходимом размере, и ссудодателем, который верит, что заемщик правильно исполь­зует кредит, в срок и с уплатой ссудного процента возвратит ему ранее предоставленную ссуду. Кто-то по этому поводу пошутил, утверждая, что в кредитной сделке всегда два глупца – один ожидает, что банк обязательно поддержит его и предоставит необходимую сумму кредита, второй – верит, что этот кредит возвратится к нему вообще, да еще с выплатой процента. Кредит как экономическое отношение – это всегда риск и без доверия здесь не обойтись. Доверие, хотя и несет в себе определенный психологический оттенок, однако бесспорно основано на знании либо субъекта, либо объекта, либо обеспечения кредита. В конеч­ном счете, можно сказать, что доверие, с одной стороны, возникает как необходимый элемент кредитного отношения, с другой – как осознанная позиция двух сторон, имеющая вполне определенное экономическое ос­нование.

Основной формой современного кредита является банковский кредит. Именно о нем и пойдет речь.

Итак, кто же может быть субъектом (получателем) банковского кре­дита? Субъектом кредитования с позиции классического банковского дела являются юридические либо физические лица, дееспособные и име­ющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки.

Заемщиком при этом может выступить любой субъект собственности, внушающий банку доверие, обладающий определенными материальны­ми и правовыми гарантиями, желающий платить процент за кредит и возвращать его кредитному учреждению.

Субъект получения ссуды может быть самого разного уровня, начи­ная от отдельного частного лица, предприятия, фирмы вплоть до госу­дарства. В на­стоящее время принята следующая классификация субъектов кредито­вания:

  • государственные предприятия и организации;

  • кооперативы;

  • граждане, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельно­стью, арендаторы;

  • другие банки;

  • прочие хозяйства, включая органы власти, совместные предпри­ятия, международные объединения и организации.

В данной работе мы остановимся на рассмотрении сущности кредита, классификации банковского кредита по различным критериям, покажем эволюционное развитие банковского кредита и его отличия от коммерческого.




1. Понятие банковского кредита и его классификация


1.1. Необходимость и сущность кредита


В экономической литературе существует множество определений кредита. Дадим некоторые из них.

Кредит1 – предоставление денег или товаров в долг, как пра­вило, с уплатой процентов.

Кредит – это стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.

Кредит–это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе, или ссуде2.

Возник­новение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собствен­ники, готовые вступить в экономические отношения.

Сущность кредита состоит в том, что один из партнеров (кредитор) предоставля­ет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Срочность, возвратность и, как правило, платность–принципиальные характеристики кредита.

Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человече­ства. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительного привлечения ресурсов получило возможность их преумножить, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возмож­ность направить полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела ли­бо приблизить достижение своих потребительских целей, ускорить процесс получения в свое распоряжение таких вещей, предметов, ценностей, которыми, не будь кредита, они могли владеть лишь в будущем.

Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной эконо­мики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдель­ные граждане. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различ­ных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в про­цессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков.

Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Он обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщи­ками. При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы предприятий, гра­ждан и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который за пла­ту передается во временное пользование. Необходимость и возможность кредита обу­словлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизвод­ства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые вы­ступают как источник кредита, на других возникает потребность в них.

В условиях перехода России к рынку роль и значение кредитных отношений воз­растают. Развитие рыночных отношений предполагает максимальное сокращение цен­трализованного перераспределения денежных ресурсов и переход преимущественно к горизонтальному их движению на финансовом рынке. Изменяется роль кредитных ин­ститутов в управлении народным хозяйством, повышается роль кредита в системе эко­номических отношений.

Какие задачи решаются с помощью кредита в рыночной экономике?

Прежде всего, в рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. При этом кредит преодолевает ограниченность индивидуального капитала. Ссудный капитал перераспре­деляется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обес­печивают получение более высокой прибыли или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов России. Эта способность кредита носит общест­венный характер и активно используется государством в регулировании производствен­ных пропорций.


Случайные файлы

Файл
60532.rtf
145280.rtf
42098.rtf
85547.rtf
157254.rtf




Чтобы не видеть здесь видео-рекламу достаточно стать зарегистрированным пользователем.
Чтобы не видеть никакую рекламу на сайте, нужно стать VIP-пользователем.
Это можно сделать совершенно бесплатно. Читайте подробности тут.