Банковская система национальной экономики России: состояние и направления развития (2814)

Посмотреть архив целиком

Саратовский Государственный Университет

им. Н. Г. Чернышевского

Кафедра экономической теории и

национальной экономики








Курсовая работа


На тему

Банковская система национальной экономики России: состояние и направления развития



Выполнила студентка экономического факультета

II курса 263 группы Мирошниченко Н. К.

Руководитель кандидат экономических наук

Орехова Е. А







Саратов 2008г.





Введение


Прежде чем стать универсальным кредитным институтом, банки прошли более 300-летний период своего развития и по праву заняли свое место в системе экономических отношений.

Сущность банков раскрывается в тех задачах, которые они решают. В современной экономической организации жизни общества банки решают три основные задачи:

- посредничество на денежном рынке между лицами имеющими свободные средства, и лицами, которые нуждаются в таких средствах;

- регулирование денежного обращения;

- управление платежным оборотом.

В услугах банков нуждается большая часть граждан, фирм и государство. Обращаясь в банки за помощью. Они становятся его клиентами. Кредитные организации, принимая вклады и предоставляя ссуды, играет роль финансового посредника, что является жизненно важным условием нормального функционирования экономики.

Основным органом денежно-кредитного регулирования и банком-кредитором других банков выступают государственные центральные банки. Коммерческие банки служат орудием денежного и вексельного обращения, источником выдачи долгосрочных и краткосрочных кредитов как для юридических, так и для физических лиц. Наряду с банками существует и кредитная кооперация.

Регулируя денежную массу, банки могут влиять на цены, инвестиционные процессы, на потребление и сбережение населения, объём национального производства и темпы экономического роста.

Разделяя мнение о том, что роль кредита заключается в ускорении процесса воспроизводства, мы распространяем его на дом кредитов – банки. Но ускорение может носить обоюдоострый характер. Можно, например, резко увеличить количество денег в обращении. Последствия этой меры известны, - это рост цен, который называют инфляцией (хотя, видимо, рост цен - это следствие, а не причина). Банки ускоряют все: и сорняковые и негативные процессы, и хорошие экономические ростки – т.е. банки удобряют экономическую почву.

Особую роль играют банки в решении социальных задач. Социальные последствия имеют противоречивый характер. Так, банки могут оказать помощь при покупке вещей и недвижимости. Это можно расценивать как помощь в трудную минуту, но лишь в том случае, если банк не превращается в Гобсека-ростовщика.

Кроме того, банки размещают громадные деньги от своего имени, но порой не возвращают даже того, что является вкладом другого лица, т.е. деньгами, которые должны были быть возвращены по первому требованию. В условии долларизации экономики существует также опасность того, что банки, скупая валюту, работают на укрепление экономики других стран, например США.

Велика роль банков и во внешнеторговых расчетах и обслуживании туризма, активно внедряются также банковские карточки.

Концепция развития денежно-кредитной системы представляет собой систему взглядов на понимание процессов, которые происходят в банковской сфере.

Концепция развития денежно-кредитной системы МВФ и Мирового банка. Возникновение большого количества коммерческих банков в странах бывшего СССР обнаружило структурную слабость банковских систем этих стран. Средний показатель недействующих кредитов в этих странах составляет в настоящее время 18%; основная доля проблемных кредитов около 73% приходится на крупнейшие банки. Доля банковских услуг в ВВП колеблется от 4 до 20%, тогда как в странах ОЭСР она превышает 80%.

В конце 1995 года МВФ и Мировой банк в сотрудничестве с центральными банками промышленно-развитых стран предложили перестройку банковских систем бывших союзных республик, предполагающая решение следующих вопросов: распределение потерь, создание инфраструктуры для управления проблемными банками. Официальная стратегия перестройки банковской системы была разработана в Азербайджане, Грузии, Казахстане, Киргизии, Молдавии. В Белоруссии и России перестройка была отложена. В целом к группе стран, достигших значительного прогресса в структурной перестройке банковской системы относятся: Эстония, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Молдавия; к группе стран с умеренным прогрессом- Армения, Азербайджан, Литва, Россия; к странам с ограниченным прогрессом – Белоруссия, Таджикистан, Туркмения, Украина, Узбекистан.

Приоритетными задачами повышения роли банков является определение степени недостатка собственных средств по сравнению с масштабами деятельности банковской системы; классификация банков по степени их важности и жизнеспособности; решение вопросов реструктуризации банков.

Основная цель этой работы состоит в том, чтобы полностью раскрыть состояние банковской системы Российской Федерации в данный момент, что будет сделать проще если, рассмотреть ее в процессе ее формирования и большую часть рассмотрения ее развития уделить ближайшему периоду, ведь если наше внимание не будет приковано к истории становления, то мы не сможем понять состояние в данный момент, а как следствие не поймем почему именно перед банковской системой стал такой выбор направлений развития и почему именно эти рассматриваемые тенденции развития стали сейчас первоосновой развития банковской системы в дальнейшем, понимание которых нужно тоже полностью раскрыть в данной работе.






Глава I Особенности банковской системы России


    1. Эволюция банковской системы России


Для полного раскрытия первой главы в первом пункте необходимо рассмотреть развитие банковской системы России, что бы лучше понять ее нынешнее состояние.

Банковская система выступает основной частью кредитной системы, предполагающая совокупность банковских учреждений. Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов: 1-й — с середины XVIII в. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как государственных (казенных); 2-й с 1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования банковской системы; 3-й — с 1917 по 1930 г. — формирование новой банковской системы; 4-й — с 1932 по 1987 г. — стабильное функционирование «социалистической» банковской системы; 5-й — с 1988 г. по настоящее время — формирование современной рыночной банковской системы1.

Большее внимание хотелось бы уделить последнему периоду формирования банковской системы, а именно периоду при переходе экономики страны на рыночные рельсы, где она прошла сложный путь, и рассмотрение этого этапа поможет нам лучше понять современное состояние банковской системы. Этот этап в свою очередь делится на подэтапы:

-Первый – формирование банковской системы рыночного типа. Это период начала 90-х годов прошлого столетия. За короткий период (1990 – 1994 гг.) возникло большое количество самостоятельных банков. Если, например, 1 января 1993 г. Их было 1713, то на 1 января 1994 г. Уже 2019. Особенности этого этапа: быстрый и во многом хаотичный, плохо управляемый процесс формирования банков; привлекательность банковского бизнеса, прежде всего в связи с инфляцией и падением курса рубля, получение сверхдохода от торговли валютой; перетекание значительной части доходов реального сектора к банкам.

Система управления и функционирования банков в этот период была крайне слабой и имела печальные результаты. Наконец 1994 г. почти 20% банков имели убытки, возрастала неустойчивость банковской системы. Собственные средства банков составляли незначительную величину (3-4 месяца). Положение усугублялось высокой инфляцией. Количество банкротств было значительным, при этом банкротства не укрепляли деятельность системы, а расшатывали ее.

- Второй(1995-й – начало 1998 г.) – некоторое наведение порядка в банках на фоне разрушающихся катаклизмов в общегосударственных финансах. В этот период пошла волна банкротств банков, которые не перестроили свою работу в свете новых возрастающих требований к банкам. Кризисные явления возникали во многих банках, но вмешательство Центрального банка не дало перерасти этим явлениям в общий банковский кризис.

Большинство банков приступили к налаживанию управления рисками, возникла более жесткая система предоставления кредитов, формировалась цивилизованная система межбанковского кредитования. Начала усиливать свою роль Ассоциация российских банков. Ассоциация стала острее ставить вопросы улучшения банковской деятельности, необходимости внесения изменений в банковское законодательство. Однако перестроить положение дел в банках до конца не удалось.

Банковский кризис 1998 г. и восстановительный период до 2000.?. В стране складывалась крайне неблагоприятная финансовая обстановка, которая усиливалась неумелым руководством финансами. Значительно сократились доходы бюджета, резко увеличился государственный долг, на обслуживание которого только в 1997 г. было потрачено свыше 130 млрд. руб. Выплаты по ГКО значительно превышали поступления от налогов. В июле 1998 г. бюджет оказался в ситуации, когда предстояло выплатить около 60 млрд. руб., а поступления в бюджет составляли 20 млрд. руб. В это же время банки «залезли» в огромные долги перед Западом, доля невозмещенных кредитов у системообразующих банков достигала 25 - 35% от общего портфеля кредитов. Достаточно было «толчка», чтобы банковская система начала рушиться. Устояли главным образом региональные банки, которые меньше были связаны со сложившейся пирамидой форвардных контрактов.


Случайные файлы

Файл
54019.doc
156169.doc
48708.rtf
185367.rtf
18477.rtf




Чтобы не видеть здесь видео-рекламу достаточно стать зарегистрированным пользователем.
Чтобы не видеть никакую рекламу на сайте, нужно стать VIP-пользователем.
Это можно сделать совершенно бесплатно. Читайте подробности тут.