Банковская система Российской Федерации (2616)

Посмотреть архив целиком











РЕФЕРАТ

по курсу «Финансы и кредит»

по теме: «Банковская система РФ»


1. Центральный банк РФ


Иерархичность структуры составляющих кредитную систему элементов заключается в выделении центрального управляющего звена и низовых (функциональных) звеньев.

Характерными для ЦБ являются следующие функции:

  • эмиссия и контроль денежного обращения;

  • расчетный и резервный центр банков;

  • управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

  • выполнение роли «кредитора последней инстанции»;

  • установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе ставки ЦБ по кредитам;

  • определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики;

  • проведение научных исследований;

  • определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных операций, а также видов платежных документов;

  • формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики;

В соответствии с вышеуказанными функциями строятся и активно-пассивные операции ЦБ. Важнейшим источником его ресурсов (пассивные операции) являются:

  • эмиссия денежных знаков, составляющая одну из основных статей пассива его баланса;

  • остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций;

  • капитал и резервы банка.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

  • процентные ставки по операциям Банка России;

  • нормативы обязательных резервов коммерческих банков (до 18% по рублевым счетам и 2,5% по валютным);

  • операции на открытом рынке;

  • рефинансирование банков;

  • валютное регулирование;

  • установление ориентиров роста денежной массы;

  • прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.


2. Сберегательный банк РФ


Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации.

Информация о деятельности Сбербанка России по состоянию на 01 апреля 2006г.

  • капитал – 273,1 млрд. руб.;

  • прибыль – 25,1 млрд. руб.;

  • чистая прибыль – 21,8 млрд. руб.;

  • кредитный портфель – 2 007,2 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) – 1 453,2 млрд. руб.;

  • остаток средств на счетах физических лиц – 1 574,8 млрд. руб.;

  • доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.02.2006г.):

    • рублевых – 58,2 %

    • инвалютных – 41,1 %;

  • остаток средств юридических лиц – 598,5 млрд. руб.;

  • филиальная сеть, ед.:

    • территориальные банки – 17;

    • отделения – 959;

    • внутренние структурные подразделения – 19 325.


3. Коммерческие банки


Банки – учреждение, организация, сфера деятельности которого торговля деньгами и предоставление связанных с ними услуг (посредничество в платежах, кассовое обслуживание, управление депозитами и другим имуществом клиента).

Банки подразделяются на эмиссионные и не эмиссионные. Эмиссионные – как правило, центральный банк, наделенный монопольным правом выпуска банковских билетов.

Эмиссия – выпуск в обращение банковских и казначейских билетов, бумажных денег и ценных бумаг.

Система коммерческих банков (КБ) в РФ в ее современном виде формируется с 1988 г. в соответствии с Законом РСФСР от 2.12.90 г. «О банках и банковской деятельности в РСФСР» и Законом «О Центральном Банке Российской Федерации».

Банки осуществляют свою деятельность на основе лицензий нескольких видов:

  • лицензий на осуществление банковских операций (как правило, универсальных);

  • валютных лицензий 4-х видов на 1.06.98 - у 732 кредитных организации:

  • простых (без права самостоятельного установления корреспондентских отношений с иностранными банками и работу с валютой через банк, имеющий генеральную лицензию);

  • расширенных (с правом на установление корреспондентских отношений с 6 банками из развитых капиталистических стран);

  • генеральных (с правом на установление корреспондентских отношений с неограниченным количеством иностранных банков, правом на открытие своих филиалов и представительств в других странах (при наличии разрешения этих стран, как правило 1:1));

  • по осуществлению операций с драгоценными металлами.


4. Операции банка


Активные операции коммерческих банков – это операции, связанные с размещением банковских ресурсов.

В зависимости от срока различают: срочные (на определенный срок) и онкольные (возвращаемые по первому требованию) ссуды и кредиты.

В зависимости от обеспечения различают:

  1. Вексельные ссуды, в том числе:

  • учет (дисконтирование) векселей, то есть их покупка до поступления срока платежа;

  • акцептные операции, то есть выдача гарантий по оплате векселей своей солидной клиентуры за свой счет;

  • аваль – выдача гарантий платежеспособности векселедателя. Ответственность по платежам переходит на банк в случае неспособности векселедателя оплатить вексель.

  • выдача ссуд под залог векселей (под 50-70% от номинала).

  1. Подтоварные ссуды – ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов: например, варрантов (свидетельств о принятии товаров на ответственное хранение на склад); железнодорожных накладных; коносаментов (свидетельств о приеме груза на борт корабля); накладных о перевозке грузов автомобилями, самолетами и т.д. Выдают ссуды в размере 50-70% стоимости товара.

  2. Фондовые операции, то есть ссуды под обеспечение ценных бумаг (из расчета 50-60% обеспечения) и покупка ценных бумаг банком за свой счет (в основном это государственные ценные бумаги, акции нефтедобывающих и перерабатывающих предприятий).

  3. Лизинговые операции.

Пассивные операции – это операции, связанные с формированием ресурсов банка. Ресурсы формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.

Собственные средства – акционерный капитал, резервный капитал, нераспределенная прибыль.

Привлеченные средства – депозиты (вклады), контокоррентные и корреспондентские счета.

Депозиты – вклады до востребования, срочные и сберегательные. Важным источником являются межбанковские кредиты.

Контокоррентный счет – единый активно-пассивный счет, посредством которого осуществляются все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком.

Корреспондентский счет – счета других дружественных банков, открытых в настоящем банке.

Эмитированные средства банков – есть средства клиентуры, вложенные в ценные бумаги банка (в облигации и векселя).

Банковские кредиты классифицируются по ряду базовых признаков:

1) Сроки погашения.

Краткосрочные ссуды, предоставляются, как правило, на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у заемщика. Совокупность подобных операций образует автономный сегмент рынка ссудных капиталов – денежный рынок. Средний срок погашения по этому виду кредита обычно не превышает шести месяцев. Наиболее активно применяются краткосрочные ссуды на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме межбанковского кредитования.

В современных отечественных условиях краткосрочные кредиты, получившие однозначно доминирующий характер на рынке ссудных капиталов, характеризуется следующими отличительными признаками:

  • более короткими сроками, обычно не превышающими одного месяца;

  • ставкой процента, обратно пропорциональной сроку возврата ссуды;

  • обслуживанием в основном сферы обращения, так как недоступны из-за цен для структур производственного характера.

Среднесрочные ссуды, предоставляются на срок до одного года (в отечественных условиях – до трех-шести месяцев) на цели как производственного, так и чисто коммерческого характера. Наибольшее распространение получили в аграрном секторе, а также при кредитовании инновационных процессов со средними объемами требуемых инвестиций.

Долгосрочные ссуды, предоставляются, как правило, в инвестиционных целях. Как и среднесрочные ссуды, они обслуживают движение основных средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, нового строительства на предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе, сырьевых отраслях экономики. Средний срок их погашения обычно от трех до пяти лет, но может достигать 25 и более лет, особенно при получении соответствующих финансовых гарантий со стороны государства.

2) Способ погашения.

Здесь выделяют два способа. В первую очередь, ссуды, погашаемые единовременным взносом (платежом) со стороны заемщика. Это – традиционная форма возврата краткосрочных ссуд, весьма функциональная с позиции юридического оформления, так как не требует использования механизма исчисления дифференцированного процента.






Чтобы не видеть здесь видео-рекламу достаточно стать зарегистрированным пользователем.
Чтобы не видеть никакую рекламу на сайте, нужно стать VIP-пользователем.
Это можно сделать совершенно бесплатно. Читайте подробности тут.