Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками (на основе информационно-аналитических материалов) (prilogenie 8)

Посмотреть архив целиком

3



Приложение 8

Петербургский социальный коммерческий банк, г. С-Петербург

Перечень документов для рассмотрения заявления на кредит1

  • Заявка на предоставление кредита, которая должна содержать следующую информацию
    - обращение клиента к руководителю банка
    - указание цели кредита
    - указание суммы кредита (лимита кредитной линии)
    - указание срока пользования кредитом (кредитной линией)
    - предполагаемый размер платы за пользование кредитом
    Заявка должна быть подписана руководителем предприятия-заемщика и скреплена печатью предприятия.

  • Опросный лист для службы безопасности по установленной форме

  • Отчет о хозяйственной деятельности с отметкой налоговой инспекции за последние 4 квартала или с начала деятельности
    - балансы (форма 1)
    - отчет о прибылях и убытках (форма N2)
    - отчет о движении капитала (форма N3) - годовой
    - отчет о движении денежных средств (форма N4) - годовой
    - пояснительная записка (к годовому балансу)

  • Итоговая часть аудиторского заключения (для предприятий, подлежащих обязательному аудиту)

  • Технико-экономическое обоснование возвратности кредита с приложением подтверждающих документов (договоров, контрактов и т. д.). Данный документ должен удовлетворять следующим критериям:

  • содержать логическое обоснование необходимости использования банковского кредита

  • содержать положения, раскрывающие конкретные направления использования заемных средств с указанием используемых сумм

  • содержать календарный график платежей, связанных с выдачей и погашением кредита

  • содержать перечень получателей платежей и сумм, если кредит предоставляется путем оплаты счетов третьих лиц

  • содержать конкретные источники, размеры и сроки поступления денежных средств, за счет которых будет осуществляться погашение кредита

  • содержать расчеты, показывающие достаточность источников дохода для погашения кредита с учетом расходов и разного рода отчислений и иных факторов, которые могут отрицательно повлиять на кредитоспособность (финансовый план или прогноз)

  • содержать материалы и результаты исследования емкости рынка и конкурентоспособности товаров (услуг), предлагаемых клиентом на рынке

  • содержать сведения об инициаторах и исполнителях проекта, на цели реализации которого будет использован данный кредит

  • содержать сведения о партнерах по хозяйственной деятельности, от которых зависит успех проекта, на цели реализации которого будет использован данный кредит.

  • Разрешение (лицензия) на деятельность, на осуществление которой будет использован данный кредит

  • Документы, подтверждающие готовность заемщика или третьих лиц предоставить в обеспечение кредита залог, гарантию или поручительство

  • Список основных дебиторов и кредиторов предприятия на последнюю отчетную дату

  • Справка о наличие кредитов и займов с указанием основных условий (сумма, срок, % ставка, обеспечение) за подписью руководителя и главного бухгалтера

  • Справка об открытых заемщиком банковских счетах за подписью руководителя и главного бухгалтера

  • Выписка об оборотах по расчетным схемам за последние 6 месяцев с отметкой банка

  • Справка о наличии (отсутствии) картотеки

  • Справка из пенсионного фонда о намерении открыть ссудный счет

Все документы должны предоставляться в подлиннике или в виде нотариально заверенных копий. В случае отсутствия возможности предоставить подлинники и нотариально заверенные копии потенциальный заемщик предоставляет ксерокопии документов и оригиналы для сверки. Правильность копии должна быть подтверждена подписью кредитного работника.

В случае необходимости при анализе возможности предоставления кредита могут быть использованы иные дополнительные документы. Все документы должны быть предоставлены за подписями руководителей предприятия и скреплены печатью предприятия.

1 http://www.pscb.spb.ru


Случайные файлы

Файл
253.doc
Medot_Gurwiza.doc
29332-1.rtf
90128.rtf
80102.doc