Коммерческий банк как основное звено банковской системы (980)

Посмотреть архив целиком

Коммерческий банк основное звено банковкой системы

  1. Характеристика банковской системы РФ

  2. Классиф-я КБ

  3. Организационно правовые формы банков

  4. Общая характеристика операций и услуг КБ

  5. Принципы деятельности

  6. Порядок открытия и регистр-ции КБ


Литература:

    • ФЗ «О ЦБ» РФ №86 ФЗ от 10.07.2002г.

    • ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 2.12.92г.

    • Инструкция 75 ЦБ


1

2-х уровн-я орга-я БС (банковской системы) в РФ


ЦБ

первый уровень


Кредитные

организации


Филиалы и представительства иностранных банков

второй уровень



КБ

Небанковские КО







филиалы

представительства







Достоинства и недостатки 2-х уров-ой БС:

+”

  1. предпологает разнообразие банковских учереждений их функций, осуществляемых операций

  2. -//_ свободу в проведении кредитной и процентной политики

  3. исходит из необходимости гибких орг-ных форм и максимальной приспособ-ти к протреб-м клиентов

  4. базируется на простых рыночных отношениях

  5. ЦБ облад-т реальными рычагами регулирования дея-ти банков и кредитных учреждений.

-”

  1. затрудняется контроль за денежной массой (ЦБ не м. влиять на величину и распределение денежной массы)

  2. при значительных масштабах банковской системы ЦБ м. разрастаться до размеров благоприятствующих его бюррокротизации

  3. ошибки в политики ЦБ при его большой власти имеют огромную цену для банков-й системы и экономики в целом.


ЦБ выступает поредником м\д гос-вом и экон-ой системой через КО.


Осн.функции ЦБ:

  1. разработчик и проводник денежно-кредитной и валютной политики

  2. монополия денежной эмисии

  3. функция банка Правительства (обслуживание счетов бюджета, исполн-е бюджетов)

  4. фнкция банка банков (ЦБ – расчетный центр и кредитор последней инстанции)

  5. рль органа надзора за банками и финансовыми рынками

  6. ЦБ устан-т все осн-е правила проведения операций, расчетов, правила бух. Учета и т.д.


Функции ЦБ можно сввести к 2-м блокам:

  1. связан-е с обеспечением устойчивости национальной денежной единицы обеспеч-е эффективного развития кредитно-банковской системы страны

  2. кредитные организации – ЮЛ , которые для извлечения прибыли на основании спец. Лицензии имеют право осущ-ть банкоские операции

Банки – КО, имеющие исключитель-е право осущ-ть в сосокупн-ти следующие операции:

    • привлечение во вклады денежных средств ЮЛ и ФЛ

    • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

    • открытие и ведение банко-х счетов ФЛ и ЮЛ

Банк – универсальная кредитная организация.

НКО - КО, имеющие право совершать отдельные банковские операции. Их допустимое сочетание устанавливает ЦБ.

Филиал – обособленное подраздление расположенное вне места нахождения банка и осущест-е операции предусмотренные лицензией от его имени.

Представ-ва – подразделение которое поредставляет интересы, но не имеющие право осуществлять опереции...


Для создания филиалов и представительств иностранных банков устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Квота расчитывается как отношение суммарного капитала, пре\инадлежащего нерезидентам в уст-х капиталах КО к совоку-му уст-му капиталу КО которые зарегистрированы на территории РФ, в процентах. Эта квота устанавл-ся законодательно, соглассовы-ся с ЦБ. ЦБ вправе установить по согласованию с правительством для КО, с иностранным участием и филиалов иностра-х банков, ограничение на осуществ-е банковских операций, если такие ограничения примен-ся в тех странах откуда пришел этот капитал.


2

  • по форме собствнности

  1. госуд-е

  2. частные

  3. смешанные

  • по страновой принадлежности капитала

  1. российские

  2. иностранные

  3. совместные

  • территориальный признак

  1. региональные

  2. межрегиональные

  3. национальные (СберБанк)

  4. м\д народные

  5. заграничные (зарегистрированы в россии, но работают за ее пределами)

  • огранизационно-правовая форма

  1. паевые

  2. акционерные (открытого и закрытого типа)

  • характер деятельности

  1. универсальные (широкие комплекс услуг)

  2. специальные ( 1 или группа услуг ,спец-ция м.б. отраслевая (н-р, с\х, промыш-ть, транспорт) и функциональная (н-р, инвестиционные, сберегат-е, ипотечные, соц.развития и т.д.)

  • масштаб дятельности

  1. крупные

  2. средние

  3. мелкие


3

Особенности паевых банков:

Участники в уст.капитале имеют паи, которые не явл-ся ц.б. и не имеют рыночной стоимости. Паи обл-т свойством возврата, т.е. любой участник м. выйти из состава участников после 3 лет деятельности банка. Паевые банки огран-но не устойчивы. Эти банки имеют меньше возможностей в наращивание капитала.


+”

  1. при увелич-ии уст-го капитала паевого банка средства, перечисленны е в уставной капитал м. использоваться сразу (в акционерных банках все средства сначала резервируются на спец.счете в ЦБ до окончания выпуска акций)

  2. стабильность связи, устойчивость взаимоотношений.

  3. возможность избавиться от ненажлежащих участников

-”

Состав участников не м.б. > 50 ФЛ или ЮЛ


Акционерные банки:

Подтверж-ии участия в банке служат акции. Для создания акционерного банке и увелич.уставного капитала банк должнен регистр-ть проспект эмиссии. Акционер не м. выйти из банка иначе как продав акции.

+”

  1. широкие возможности по привлечению капмтала ЗАО напоминают паевые банки ограничением привлеч-я доп.ресурсов.

-”

ОАО

  1. возможность нежелательного изменения состава акционеров

  2. сложная процедура регистрации отвлечение средств на накопит-м счете в ЦБ.



4

Всю совокупность банковских операци м. условно разделить на 2 группы:

  1. активные (по размещению собстве-х и привлече-х средств с целью получения дохода)

  2. пассивные (по накоплению собственного капитала и привлечению средств)


Пассив-е опр-ции позволяют аккумулировать необх-е ресурсы для впуска банк-х продуктов.Выд-ся:

  1. эмиссион-е операции – размещение паев и акций для формир-я уст.капмтала, эмиссия др. Ц.б. для формирования привлеченных среств

  2. вкланые и депозит-е операции, вкл-ся получение банковского кредита

  3. формир-е собств-х фондов и прибыли


Активные:

  1. ссудные и учетно-ссудные операции (предоставление средств на началах срочности, возврат., плат., учет векселей и др.)

  2. инвестицион-е (операции по вложению банком средств в паи и акции небанков-х стр-р в целях совместной хозяйственной дятельности) и фондовые (с ц.б. на биржевом рынке) операции.

  3. расчетно-кассовые операции – по зачислению на сч.клиентов и по их поручению осущ-е платежей, по приему и выдаче наличных средств

  4. коммистионные операции – это операции осущ-е по поручению от имени и за счет клиентов. Их доход приносит ввтде коммисионного вознаграждения . Н-р, переводные опер-ции, опер-и по инкассир-ю дебит-й задолж-ти, факторинг, лизинг, трастовые опер-ции, консалтинг

  5. гарантийные


Вес операции банка:

  1. балансовые

  2. забалансовые (носят условный характер, т.е. это обяз=во банка совершить активную, либо пассивную операциюпри наступ-ии опре-х, заранее оговоренных условий)


    • в рублях\ иностр. Валюте

    • ликвидные\ неликвидные

    • рисковые\ не рисковые


В з-не «О банках и бан. Деятельности» четко опре-ся операции которые отн-ся у банковским : 9 осн. Опер-ии и 7 доп.


КБ РФ –полноправные участники рынка ц.б.

Банки имеют огранич-я на осущ-я операций на этом рыеке.


Основные операции КБ:

  1. посредничество в кредите, путем перераспределения своб-х денежных средств ФЛ и ЮЛ, выступ. Посредникам в перемещении д-г

  2. посредничество в платежах (все безналичн-е платежи осущ-ся ч\з банки)

  3. стимул формируется банком ч\з гибкую депозитную политику

  4. посредничество в операциях с цб.


5

Принципы:

  1. работа в пределах реально имеющихся ресурсов

  2. полная экон-я самостоятельность в сочетании с экон-й ответственностью. Самостоятельность – полная свобода в исп-ии собств-х и привлеч. Ресурсов. Ответственность – полностью отвеч-т за результаты своей деят-ти

  3. взаимоотношения банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения

  4. регулирование деятельности КБ осущся косвен-ми экон-ми методами. Гос-во в лице ЦБ устан-ют правила игры, но на прямую не вмешиваются.


6

В соответствии с законодательством РФ дейст-т лицензион-й орядок осущ-я банковской деятельности. Банковские операции могут осуществляться только на основании лицензии. Выданные ЦБ лицензии учит-ся в реестве который публик-ся в официальном издании ЦБ «Вестник банка России»

Инициатива орг-ции Банка принадлежит учередителям (ФЛ и ЮЛ). В качестве учередителей не могут выступать ограны гос.власти и государственные внебюджетные фонды, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ. Органы власти S- РФ и местной власти м.б. учередителями на основании соответсв-щих законод-х актов.


Случайные файлы

Файл
69344.rtf
165951.rtf
24313-1.rtf
81851.rtf
177776.rtf




Чтобы не видеть здесь видео-рекламу достаточно стать зарегистрированным пользователем.
Чтобы не видеть никакую рекламу на сайте, нужно стать VIP-пользователем.
Это можно сделать совершенно бесплатно. Читайте подробности тут.